ライフプランの破綻 life plan?

あけましておめでとうございます。

平成１７年の元旦となった。終戦から６０年を迎えるこの年を迎えるにあたって、国と自分とのかかわりを考えてみたい気になった。

正直に言おう。楽しみにしていた塩野七生の「ローマ人の物語」の最新巻を読み終わり、この書評をもって新年初の記事としようと思っていた。たまたま、今朝いつもは読まない日本経済新聞を読むと一面から少子化の問題を扱っていた。これらの記事によると女性の特殊出生率は１．３を割りますま低下傾向にあるという。しかも、その低下のすくなからぬ原因は、中絶する人が増えているからだというのだ。しかも、しかも、経済的な理由からの中絶だという。

同紙の７面には、本来書こうと思っていた塩野さんのローマ帝国関連のインタビュー記事があった。塩野さんは、さかんに子を持つことへの優遇策を強調されておられた。一応、「アフィリエイト」がつくがファイナンシャル・プランナーの資格を持ち、以前から子どもを持つ政府の対策は十分に投資として見合うと主張してきた私としては、生涯に税金や年金をどれだけ負担するか実際に計算してみる方が書評を書いているよりも優先順位がたかそうだなと思った。

そこでやってみた。

シナリオとしては、「a.結婚し、子を２人もうける」、「b.結婚し、子を１人もうける」、「c.結婚しない子ももうけない」、「d.結婚子２人、だが家を買わない」の４つをシュミレーションした。いや、正直税金や収入の額などかなり見当でしかいれていない。以前、ライフプランナー協会あたりの資料を見た記憶があるので、再度やりなおす必要が強くある仮定条件をもとにした結果だということをあらかじめ断っておく。

life plan （エクセルファイル）

シナリオ	生活関連支出	税金保険年金負担	支出合計	収入
a.結婚、子２人	314,849千円	109,667千円	424,516千円	273,020千円
b.結婚、子１人	262,266千円	107,038千円	369,304千円	273,020千円
c.無婚、子なし	164,683千円	102,159千円	266,842千円	273,020千円
d.結婚、子２人、家無	291,149千円	108,482千円	399,631千円	273,020千円

とりあえずの結果として、一人子どもがうまれるたびに地方自治体、保険等の勘定をあわせて政府に１億内外のお金が入ることになる。もちろん、現金の正味価値を考えなければならないので、現在価値にひきなおせばいくら現在の低金利下でもたぶん半分くらいにはなってしまうだろう。また、人が一人いることで行政コストも若干増えるだろう。それでも、かるく１００万や２００万くらいを支出して、経済的な理由で中絶というしてはならない選択をしてしまう人を思いとどまらせるような施策をとっても十分にペイする。

それ以上に、驚いてしまったのが生涯の収入と支出のバランスだ。ほとんどのシナリオで破綻している。下手をすると億円単位の借金を生涯で残しかねないことを意味する。確かに、結婚して子どもを２人以上持とうとすることは経済的に将来破綻するということを意味する。唯一、結婚もせず子どもももうけないという選択枝のみが、一人の生涯としてはバランスする唯一の道であるように見える。確かに、子どもをもうけることは高くつくことなのだ。

そもそも、ここで見込んだ大学まで進学し、生涯をサラリーマンですごすというライフプランのモデル自体がすでに破綻しているのかもしれない。多くの若い方々はこれに気づき、キャリアアップするなり、自分で会社を興す以外、自分が望むような豊かな未来は計画できないことが身にしみているので、最近の「成功本」の流行があるのかもしれない。

しかし、ここで検討したシナリオでは配偶者の所得も、将来子どもが自立した後のいろいろな意味での「見返り」も見込まれていない。国あるいは政府という立場から見ても、一人子どもをもうけることはそれから国あるいは政府に１億円の寄付を約束することと同じだ。国として将来をつづけていくためには、絶対的に必要なことなのは間違いない。いや、自分が生きれれば将来がどうなってもかまわない、と思っている方は別だ。

ただ、さんざんこのブログにおいて議論してきたように、人は一人で生きるのではないし、人は自分がなにをなしたか、自分が人からいかに認められる活動をするかということが生きがいにつながり、気概につながるのだと信じる。

この問題にまだまだ結論はでない。じっくりと腰をすえて取り組んで行きたい。

■追記　平成17年1月2日

このシュミレーションの前提として、配偶者のうちの一人の収入だけが継続すると仮定している。夫婦二人の収入が期待できれば、だいぶ状況は改善するかもしれない。いわゆる共働き、女性の社会進出という回答だ。ここにきて、ふじすえさんが以前書いていらっしゃったことの一端が理解できるように思った。ただし、私には夫婦別姓が女性が生涯働き続けられることにつながるとはどうしても考えられないことを書いておく。

■追記２　同日

日経新聞にこうある。

昨年の新生児は百十万人強。不妊で産みたくても産めない人がいる一方、中絶件数は三十万件を超す。第三子を身ごもった女性の十三％、第四子では三〇％が中絶を選ぶ。五十歳未満の既婚女性の四人に一人が経験者だ。

そら恐ろしい気がする。切込隊長さんが心配するまでもなく十分に夜は暗い。

■追記３　平成17年1月4日　零時過ぎ

くりおねさんから、日本の中絶等に関する統計の載っているサイトを教えていただいた。

・人工妊娠中絶の問題　@　リプロヘルス情報センター

この統計を見ると、日本は過去の人口が増大している時期においてもかなりの比率で人工中絶が行われていた。どうも、少子化と人工中絶を関連付けるには無理があるようだ。

考えてみれば、米国において「prochoice」と「conchoice」という議論、つまり「人工中絶を認める」か「認めるないか」、がリベラルと保守との大きな議論になっている。日本では案外無神経にこの問題を扱いがちだが、根が深い問題だ。自分自身よく理解せずにいたことを認めざるを得ない。　

コメント欄で認識不足なコメントをしていたことをお詫びいたします。　

■参照リンク
・未来への希望　(HPO)　日本の人口シュミレーションに関する記事
・ぼくたちは本当に負け犬なのか？　(HPO)
・当然ながら年金と少子化　by　Hiroetteさん
・そして誰も結婚しなくなった 　by　KenjiMさん
・夫婦別姓と少子化　by　ふじすえ健三さん
・専業主婦の逆襲：イナゴと呼ばれた老人達　by　ニシオさん
・この国を子どもの生めない国、育てられない国にしたくない　by　田辺有輝さん
・「負け犬の遠吠え」　(HPO)
・出産育児手当は少子化対策になる…わけねーだろ　by　R30さん
・少子化問題言論俯瞰。　by　ぎょろさん
・[経済]少子化議論流行中　by　NILさん
・彼我の差は大きい　to have or not to have (HPO)
・子どもの教育費が不安というが…　by　畑谷さん

■参照リンク　統計編

どうも数字に信憑性がうすいようなので、お約束どおり数字をきちんとチェックします。まずは、参考リンクから。

・H14家計における教育費　@　All About Japan
・家計と子育て費用調査　@　野村証券
・家計調査　長期時系列データ　@　総務省統計局

■追記　平成17年1月23日

ようやく精神的なゆとりができたので、数字の検証をしたい。（リアルタイムでやります。）

・かんぽの「あなたのライフプラン」：家族構成をいれるとこれから必要な資金を計算してくれます。

シュミレーションサイトのまとめはやっぱりAll About Japanにありました。さすが！

・ライフプラン・ライフシミュレーション　@　All About Japan